भारत में इंश्योरेंस इंडस्ट्री | Insurance industry in India

भारत में इंश्योरेंस इंडस्ट्री का परिचय, मार्किट साइज, निवेश & विकास, सरकार की पहल, विकास के अवसर और इंश्योरेंस कंपनियां (Insurance industry in India in Hindi)

भारत में बीमा पब्लिक और प्राइवेट दोनों सेक्टर की आर्गेनाइजेशन द्वारा कवर किया जाता है। 2021 तक भारत का बीमा प्रीमियम वॉल्यूम 127 बिलियन डॉलर (लाइफ इंश्योरेंस – 76%, नॉन-लाइफ इंश्योरेंस – 24%) है। भारत में कुल बीमा प्रीमियम 2021 में 9% के वैश्विक औसत के मुकाबले 13.5% बढ़ा है। भारत जीवन बीमा में 10वें स्थान पर गैर-जीवन बीमा में दुनिया में 14वें स्थान पर है। भारत में बीमा बाजार 2026 तक 222 बिलियन अमेरिकी डॉलर तक पहुंचने की उम्मीद है।

बीमा उद्योग का परिचय (Insurance Industry Overview)

भारत का बीमा उद्योग ऊपर की ओर विकास का अनुभव करने वाले प्रीमियम क्षेत्रों में से एक है। इंश्योरेंस इंडस्ट्री की इस ग्रोथ का श्रेय बढ़ती आय और उद्योग में बढ़ती जागरूकता को दिया जा सकता है। भारत दुनिया के उभरते बीमा बाजारों में पांचवां सबसे बड़ा जीवन बीमा बाजार है, जो हर साल 32-34% की दर से बढ़ रहा है।

हाल ही के कुछ सालो में इंश्योरेंस इंडस्ट्री भयंकर प्रतिस्पर्धा का सामना कर रही है जिसके कारण इंडस्ट्री में नए और इनोवेटिव प्रोडक्ट सामने आए हैं। ऑटोमैटिक विधि के तहत इंडस्ट्री में फॉरेन डायरेक्ट इन्वेसमेंट (FDI) की अनुमति 26% तक है और उद्योग के लाइसेंसिंग की निगरानी बीमा नियामक भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (IRDAI) द्वारा की जाती है।

भारत की इंश्योरेंस इंडस्ट्री में 57 बीमा कंपनियाँ हैं – जिसमे 24 जीवन बीमा कंपनिया हैं जबकि 34 गैर-जीवन बीमा कंपनियां हैं। जीवन बीमाकर्ताओं में भारतीय जीवन बीमा निगम (LIC) एकमात्र पब्लिक सेक्टर की कंपनी है। गैर-जीवन बीमा खंड में छह पब्लिक सेक्टर की कंपनियां हैं। इनके अलावा, एक एकमात्र राष्ट्रीय पुनर्बीमाकर्ता है, जिसका नाम जनरल इंश्योरेंस कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया है।

बीमा इंडस्ट्री में बड़े पैमाने पर कॉर्पोरेट एजेंटों, ऑफ़लाइन दलालों या बैंकों जैसे ऑफ़लाइन चैनलों का वर्चस्व था। आज तेजी से डिजिटलीकरण, प्रोडक्ट्स इनोवेशन और प्रगतिशील विनियमन नीतियों ने उपभोक्ताओं के लिए एक बटन के क्लिक के साथ कई वितरण चैनलों के माध्यम से बीमा खरीदना संभव बना दिया है।

मार्केट साइज (Market Size)

2021 तक भारत का बीमा प्रीमियम वॉल्यूम 127 बिलियन डॉलर (जीवन बीमा – 76%, गैर-जीवन बीमा – 24%) है। भारत में कुल बीमा प्रीमियम 2021 में 9% के वैश्विक औसत के मुकाबले 13.5% बढ़ा है। कुल प्रीमियम वॉल्यूम के अनुसार यह ग्लोबल लेवल पर 10वां सबसे बड़ा बाजार है और 1.9% की अनुमानित बाजार हिस्सेदारी के साथ सभी उभरते बाजारों में दूसरा सबसे बड़ा बाजार है।

भारत के जीवन बीमा उद्योग से प्रीमियम FY31 तक 24 लाख करोड़ रुपए (US$317.98 बिलियन) तक पहुंचने की उम्मीद है। भारत में जीवन बीमा कंपनियों के नए व्यवसायों का प्रीमियम 25.3 बिलियन अमेरिकी डॉलर था।

निवेश और विकास (Investment & Development)

भारतीय बीमा क्षेत्र में कुछ प्रमुख निवेश और विकास:

• भारत ने 2000 में बीमा सेक्टर में प्राइवेट कंपनियों की FDI की सीमा 26% करने की अनुमति दी थी, जिसे 2014 में बढ़ाकर 49% कर दिया गया और केंद्रीय बजट फरवरी 2021 में इसे और बढ़ाकर 74% कर दिया गया था।
• भारतीय जीवन बीमा निगम (LIC) का IPO भारत में अब तक का सबसे बड़ा IPO था और 2022 का विश्व स्तर पर छठा सबसे बड़ा IPO था।
• भारत में इंश्योरेंस मार्केट 2026 तक 222 बिलियन अमेरिकी डॉलर तक पहुंचने की उम्मीद है।
• बीमाकर्ता अब IRDAI की अनुमति के बिना नए हेल्थ इंश्योरेंस प्रोडक्ट लॉन्च कर सकते हैं। पहले ग्रुप इंश्योरेंस प्रॉडक्ट्स के लिए लचीलापन दिया गया था लेकिन अब रिटेल प्रोडक्ट भी नए मानदंडों के अंतर्गत आ गए थे।
• उम्मीद है कि इंश्योरेंस इंडस्ट्री इस अवसर का उपयोग बाजार की गतिशील जरूरतों को पूरा करने के लिए कस्टमाइज और इनोवेटिव प्रोडक्ट की शुरुआत, पॉलिसीधारकों के लिए उपलब्ध विकल्पों के विस्तार के लिए करेगा, जो भारत में बीमा पैठ बढ़ाने में मदद करेगा।
• नवंबर 2021 में, डिजिटल बीमा स्टार्ट-अप एको ने 255 मिलियन अमेरिकी डॉलर का फंड जुटाया था, जिससे कंपनी की वैल्यूएशन 1.1 बिलियन अमेरिकी डॉलर हो गई थी।
• अक्टूबर 2022 में, पॉलिसीबाज़ार के PBPartners ने अपने सलाहकारों के लिए बीमा बिजनेस को आसान बनाने के लिए अपने बीमा बिजनेस को डिजिटाइज़ करने के लिए अपना मोबाइल ऐप लॉन्च किया था।
• अगस्त 2021 में, PhonePe ने घोषणा की कि उसे जीवन और सामान्य बीमा उत्पादों के लिए ब्रोकर के रूप में कार्य करने के लिए IRDAI से प्रारंभिक स्वीकृति मिल गई है।

सरकार की पहल (Government initiative)

भारत सरकार ने बीमा इंडस्ट्री को बढ़ावा देने के लिए कई पहल की हैं। उनमें से कुछ इस प्रकार हैं:

• केंद्रीय बजट 2023-24 में हाई वैल्यू जीवन बीमा पॉलिसियों की आय पर आयकर छूट को सीमित करने का प्रस्ताव किया गया है।
• फसल बीमा के लिए सरकार की प्रमुख पहल, प्रधानमंत्री फसल बीमा योजना (PMFBY) शुरू की थी।
• आयुष्मान भारत (प्रधानमंत्री जन आरोग्य योजना) (AB PMJAY) का उद्देश्य 500 रुपये का स्वास्थ्य कवर प्रदान करना है।
• वित्त वर्ष 23 के दौरान पीएम सुरक्षा बीमा और पीएम जीवन ज्योति योजना के तहत 44.6 करोड़ लोगों को बीमा कवर प्रदान किया गया था।
• अगस्त 2021 में, संसद ने जनरल इंश्योरेंस बिजनेस (राष्ट्रीयकरण) संशोधन विधेयक पारित किया था। विधेयक का उद्देश्य राज्य द्वारा संचालित जनरल इंश्योरेंस कंपनियों के निजीकरण की अनुमति देना है।
• केंद्रीय बजट 2021 ने बीमा में FDI की सीमा 49% से बढ़ाकर 74% कर दी थी। भारत के बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण (IRDAI) ने बीमा कंपनियों द्वारा डिजिटल बीमा पॉलिसियों को डिजिलॉकर के माध्यम से जारी करने की घोषणा की है।

विकास के अवसर (Growth Opportunities)

• भारत की 68% आबादी युवा है और इसकी 55% आबादी वर्ष 2020 में 20-59 आयु के वर्ग में कार्यशील आबादी (Working population) है और 2025 तक कुल आबादी के 56% तक पहुंचने का अनुमान है।
• ग्राहक अब अपनी बीमा जरूरतों के लिए डिजिटल मोड को प्राथमिकता देने लगे हैं – 73%/62% ग्राहकों ने GI/HI उत्पादों (2020) के लिए ऑनलाइन मोड को प्राथमिकता दी है।
• COVID ने डिजिटल अपनाने में तेजी लाई है और 67% एजेंटों ने महसूस किया कि ग्राहक COVID के बाद पोर्टल्स/ऐप्स का उपयोग करने के लिए अधिक इच्छुक हैं।
• 2030 तक भारत 140 मिलियन मध्यम-आय और 21 मिलियन उच्च-आय वाले परिवारों को जोड़ेगा जो भारतीय बीमा क्षेत्र की मांग और विकास को गति देगा।

भारत में इंश्योरेंस कंपनियां (Insurance Companies in India)

यहाँ पर भारत की जीवन बीमा और जनरल इंश्योरेंस कंपनियों की जानकारी दी गई है:

जीवन बीमा कंपनी (Life Insurance Company)

1. भारतीय जीवन बीमा निगम (LIC)
2. SBI लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड
3. HDFC लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड
4. ICICI प्रूडेंशियल लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड
5. मैक्स लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड
6. कोटक महिंद्रा लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड
7. टाटा AIA लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड
8. आदित्य बिड़ला सनलाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड
9. PNB मेटलाइफ इंडिया इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड
10. बजाज आलियांज लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड
11. श्रीराम लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड
12. अवीवा लाइफ इंश्योरेंस कंपनी इंडिया लिमिटेड
13. रिलायंस निप्पॉन लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड
14. इंडियाफर्स्ट लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड
15. भारती AXA लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड
16. सहारा इंडिया लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड
17. फ्यूचर जेनराली इंडिया लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड
18. एजेस फेडरल लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड
19. एगॉन लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड
20. केनरा HSBC लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड
21. प्रामेरिका लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड
22. एडलवाइस टोकियो लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड
23. स्टार यूनियन दाई-इची लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड
24. क्रेडिट एक्सेस लाइफ इंश्योरेंस लिमिटेड
25. एको लाइफ इंश्योरेंस लिमिटेड
26. गो डिजिट लाइफ इंश्योरेंस लिमिटेड

जनरल इंश्योरेंस कंपनी (General Insurance Company)

1. एको जनरल इंश्योरेंस लिमिटेड
2. एग्रीकल्चर इंश्योरेंस कंपनी ऑफ इंडिया लिमिटेड
3. बजाज आलियांज जनरल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड
4. चोलामंडलम MS जनरल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड
5. ECGC लिमिटेड
6. फ्यूचर जेनराली इंडिया इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड
7. गो डिजिट जनरल इंश्योरेंस लिमिटेड
8. HDFC एर्गो जनरल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड
9. ICICI लोम्बार्ड जनरल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड
10. इफको टोकियो जनरल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड
11. कोटक महिंद्रा जनरल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड
12. क्षेमा जनरल इंश्योरेंस लिमिटेड
13. लिबर्टी जनरल इंश्योरेंस लिमिटेड
14. मैग्मा HDI जनरल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड
15. नेशनल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड
16. नावी जनरल इंश्योरेंस लिमिटेड
17. रहेजा QBE जनरल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड
18. रिलायंस जनरल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड
19. रॉयल सुंदरम जनरल इंश्योरेंस
20. SBI जनरल इंश्योरेंस
21. श्रीराम जनरल इंश्योरेंस कंपनी
22. टाटा AIG जनरल इंश्योरेंस कंपनी
23. द न्यू इंडिया एश्योरेंस कंपनी
24. ओरिएंटल इंश्योरेंस कंपनी
25. यूनाइटेड इंडिया इंश्योरेंस कंपनी
26. यूनिवर्सल सोम्पो जनरल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड
27. ज़ूनो जनरल इंश्योरेंस लिमिटेड